2/3盗刷案涉第三方支付,其中过半来自银联。央行拟新规:全额赔付

来源:21CN聚投诉| 2015-08-14 11:23:00|

  8月7日,央行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(征求意见稿),因其在第三方支付账户开立、支付金额、转账金额等方面作出限制,被称“史上最严”。有业内人士认为,此举阻碍互联网金融的发展,也有网友吐槽为“剁手族的噩耗”。

  聚投诉君想说,网上支付不从严,还真不太安全。

  105个盗刷,65%涉及第三方支付

       话说,勤劳的聚投诉君选取了21CN聚投诉平台上最新的105个银行卡盗刷投诉(发帖时间:5月26日至8月5日)作为样本,对案中的盗刷渠道做了数据统计。

       数据图可见,通过“非银行支付机构”实施盗刷最多,达68宗,占总投诉量的65%;“银行快捷支付”位列第二,涉及21宗投诉,占总量20%。值得注意的是,通过线下ATM机、POS机盗刷的仅有5宗。可见,网络盗刷已经成为主流,而“非银行支付机构”则是盗刷者最重要的“作案渠道”。

 
 

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  (注:由于同一案件中可能同时通过多种渠道盗刷,因此统计数据总量为117,大于投诉量105)

       而68宗通过“非银行支付机构”盗刷的投诉中,有39宗通过银联(包括通过广东银联、银联在线、银联商务等中国银联旗下企业)完成支付,占总投诉量的57%;易联支付、快钱支付投诉量并列第二,均有9宗,占比14%;第四个投诉大户网银在线则有7宗投诉,占总量11%。

 

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  投诉处理情况方面,目前盗刷投诉的整体解决率很低。105宗投诉中,仅有7宗投诉获投诉人反馈已成功挽回损失(其中4宗为“非银行支付机构”盗刷),占比7%。而另外的93%的盗刷暂未得到实质性解决。

 

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  【案例】一日被盗刷23万

  通过6、7个第三方支付平台转账
 

  北京的投诉人杨女士回忆,蹊跷的事情开始于3月25日。当晚,她接到一个陌生电话,响了一声就挂断,之后手机接到一条消费短信,本想回电咨询下,却发现手机的通话、短信功能已无法使用。

  次日,她重新补办电话卡后,陆续收到奇怪的消费信息。“都是来自于第三方支付的,大概有6、7家,包括百度支付、翼支付、财付通等”。杨女士很是疑惑,经查询发现,她的工行卡里面竟然多出了不属于她的6、7万元的存款,而正是这些存款被不断转至各个第三方支付账户。

  原来,在25日手机无法使用期间,她的广发银行信用卡被办理了3笔财智金小额贷款,将近23万元,利息约5万元。而这笔贷款先存入了杨女士同名的工行储蓄卡中,再被转走。

  一天内欠款28万元,将杨女士吓坏了。经查,3月25日,不法分子曾在四川补办过她的手机卡,获得手机验证的权限后,再利用已获得的杨女士的身份证、银行卡信息,在多个第三方支付公司进行开户,最终成功转走了资金。

        与杨女士有类似遭遇的储户并不少。

  今年3月13日,山东青岛的衣先生一夜之间被分20次盗刷了18263.10元。盗刷者共通过8个第三方支付机构账户进行消费,包括:网银在线、中国银联股份有限公司、迅付、银联在线支付、上海盛付通、快钱支付、深圳财付通、深圳市快宝。

  今年7月6日,上海的张先生发现,自己的建设银行卡被盗刷了1万多元。经查询得知,分别通过小米支付、网银在线、深圳市财付通、翼支付、上海付费通分多次转走。

  他们没有杨女士幸运,投诉仍未得到解决

  第三方支付 盗刷三大问题

       1.开户、消费把关不严

  中国支付清算协会数据显示,截至2014年底,支付机构为客户开立的支付账户总量为21.94亿个,完成实名认证的支付账户共有9.45亿个,占总支付账户总量的43.07%。

  上述3个案例中,在用户本人毫不知情的情况下,能成功开通多个第三方支付账户、并完成N笔消费,便是把关不严的佐证。

        2.盗刷处理和赔付标准参差不齐

  目前,大部分第三方支付机构能做到冻结账户和对消费采取拦截措施,而对于无法拦截的资金予以赔付的并不多。不法分子则利用这一点,利用第三方支付账户购买小额、即时消费的产品,如话费、游戏币、彩票等,消费者损失难以追回。

  部分机构,如财付通已在官网上公开作出“账户损失、全额包赔”的承诺,但在聚投诉平台此次统计样本的4则针对财付通的投诉中,有2例因未拦截到资金而未进行赔付。

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        部分机构则对盗刷投诉采取回避态度。今年5月26日,投诉大户广东银联曾就其在盗刷案件中的责任问题回应聚投诉:银联只是“银行卡转接清算机构”、“银联广东分公司只是业务处理的节点之一”。对于盗刷投诉的处理,“建议持卡人与当地发卡银行及时取得联系”。

  总之,盗刷处理的弹性非常大。

       3.商户信息登记错误

  在投诉处理中,多家第三方支付机构对商户信息登记上出现错误,导致用户未能及时联系商家。

  如在四川成都的向先生案例中,财付通称“未拦截到资金”,并让向先生联系商户“兲勒网”并报案,但多次提供的电话和邮箱都无法联系。

  又如,中国银联曾将某多次被投诉的商户误登记为“大连保税区亚联财小额贷款有限公司”,聚投诉联系后,予以纠正。

  央行新规,盗刷有望全赔

  第三方支付盗刷泛滥,无论是银行,还是第三方支付机构,其中责任均不可回避。

  早在2014年6月,平安银行已作出2大承诺:针对通过第三方支付平台上的无磁无密盗刷进行先行垫付;只要不是客户主动泄漏信息,无需客户担责。”这在商业银行中盗刷案的理赔处理机制中,属于首家也是迄今独家。

  然而,由于法律责任未有明确划分,在现实的盗刷处理过程中,银行方和第三方支付机构互相推诿的情况最为常见。

  而本次央行发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(征求意见稿),明确规定了多个关键问题。从金融消费者保护的角度看,亮点颇多。其中第37条明确:“对不能有效证明因客户原因导致的资金损失使用风险准备金先行全额赔付。”

  银行卡盗刷维权攻略

        冻结银行卡,向银行申请拒付。

        报案并获取报警回执。

        向银行索要交易流水单,了解资金流向。

        如是通过第三方支付平台被盗,则可要求其冻结账户、拦截资金,乃至予以赔付。

        如投诉未能解决,可拨打人民银行12363金融消费权益保护咨询投诉电话,投诉相关金融机构:

       ○投诉银行。查找银行卡开户行所在地区号,拨打:(区号)12363

       ○投诉第三方支付公司等相关金融机构。查找该金融机构全称、所在地区号,拨打:(区号)12363。

        向中国银监会和当地银监局投诉相关金融机构。

 

        ○中国银行业监督管理委员会(其电话难以打通,可直接传真和写信发送快递)

        信访受理电话:010-66277510

        受理时间:周一至周五 9:00-11:30,13:30-16:30(法定节假日休息)

        写信邮寄到:北京市西城区金融大街甲15号 邮编:100140

        收信人:中国银行业监督管理委员会办公厅信访处

       ○向开户行所在地省市银监局投诉。 各地银监局投诉电话及相关部门负责人信息,见http://ts.21cn.com/jingshi/a/2015/0501/15/29489157.shtml

       如上述部门不予处理,可向其正式申请信息公开,并向国家信访局网站提交投诉:http://wsxf.gjxfj.gov.cn/zfp/webroot/index.html。

 
 
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责任编辑:NN095

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